Tulot ja menot
Raha-asioiden perustana on suunnitelmallisuus, tulojen tiedostaminen, menojen selvittäminen ja suunnittelu. Talouden suunnittelu ei lisää tuloja, mutta sen avulla voi saada rahat riittämään paremmin ja selvitä erilaisista hankinnoista halvemmalla.
Velanotto
Kaupanteon yhteydessä tarjotaan usein erilaisia kortti- ja tililuottoja. Luotto voi tuntua käytännölliseltä ja helpolta vaihtoehdolta rahoittaa hankinta. Pienet kuukausierät eivät kuitenkaan kerro rahan todellista hintaa. Tililuotto voi tulla huomattavasti kalliimmaksi kuin pankkilaina. Ennen velanottoa kannattaa selvittää velan todellinen hinta ja oma maksukyky.
Jos et pysty maksamaan
Joskus voit joutua tilanteeseen, jossa et pystykään maksamaan velkaasi ja laskuasi. Ota silloin yhteys pankkiin tai suoraan siihen yritykseen, jolle olet velkaa. Voit yrittää sopia sen kanssa uudesta aikataulusta, jossa lyhennät velkaa pidemmällä ajalla. Usein sopiminen onnistuu, jos rahapula on tilapäinen.
Viivästyskorko
Jos maksat laskun myöhässä tai et maksa sitä ollenkaan, joudut maksamaan laskusta viivästyskorkoa. Korko on viime vuosina ollut noin kymmenen prosenttia *. Sadan euron laskusta kertyy siis jo vuodessa noin kymmenen euroa viivästyskorkoa. Viivästyskorko vaihtelee vuosittain. (*10,5%, 8/2002 alkaen)
Perintä
Jos et maksa laskua eräpäivään mennessä saat muistutuskirjeitä. Jos et maksa laskua niidenkään jälkeen, asia voi siirtyä perintätoimistolle, joka lähettää maksamattomasta laskusta muistutuskirjeen. Myös perintätoimiston kanssa voi neuvotella uudesta maksuaikataulusta kuten velkojankin kanssa. Perintään menneestä laskusta joudut maksamaan viivästyskoron lisäksi perintäkulut. Jos osamaksulla ostetun tavaran lasku on perintään, saattaa myyjä ottaa tavaran takaisin.
Tuomioistuin
Jos laskusi jäävät maksamatta vielä perimistoimistollekin, asia voidaan viedä käräjäoikeuteen. Jos laskuun ei liity mitään epäselvää, käräjäoikeus antaa tuomion. Sen avulla laskun perijä saa rahat ulosoton kautta.
Ulosotto
Ulosoton toteuttaa ulosottomies. Hän lähettää ensin perintäkirjeen. Vielä tässäkin vaiheessa voi neuvotella maksuaikataulusta. Jos et neuvottele etkä maksa velkaa ulosottomies voi alkaa ulosmitata tuloja tai omaisuutta. Se tarkoittaa sitä, että ulosottomies voi periä suoraan työnantajalta yleensä kolmasosan nettopalkasta. Nettopalkka on se rahasumma, joka jää palkansaajalle käteen verojen vähentämisen jälkeen. Maksamattoman velan määrä kasvaa koko ajan, sillä laskuun lisätään viivästyskorko, perintäkulutu, oikeudenkäyntikulut ja ulosottomaksu.
Sakot, verot ja vakuutusmaksut perintään ilman oikeuden päätöstä
Sakkojen, verojen ja pakollisten vakuutusmaksujen periminen etenee nopeammin kuin muiden maksujen. Niitä voidaan ulosmitata ilman oikeuden päätöstä. Jos ei maksa sakkoa ulosottomiehellekään, tuomioistuin voi muuttaa sakon vankeusrangaistukseksi.
Luottotiedot
Jos ei hoida laskujaan tai velkaansa voi saada merkinnän maksuhäiriöistä Suomen asiakastieto Oy:n rekisteriin. Silloin ei yleensä voi saada uutta pankkilainaa tai luottokorttia eikä voi ostaa tavaroita osamaksulla. Luottotiedot tarkistetaan yleensä myös haettaessa vuokra-asuntoa. Merkintä säilyy rekisterissä kaksi vuotta. Jos asia on edennyt tuomioistuimen päätökseen asti, merkintä säilyy rekisterissä neljä vuotta.
Tapauslasku
35,82€ lasku kasvoi noin seitsemän kertaa suuremmaksi perinnän aikana:
Laskun suuruus 35,82
1. muistutuskirje+muistutusmaksu 5,05
2. muistutuskirje+muistutusmaksu 5,05
Neljä kirjettä perintätoimistolta
perintäkuluja 36,83
perintätoimiston asiakaskustannuksilta 5,05
Perintätoimisto vie käräjäoikeuteen, jossa riidaton käsittely
käräjäoikeuden kulut 58,87
perintätoimiston työn korvaus 109,32
saatava ulosottoon, ulosottomaksu 11,77
yhteensä 267,76€
Tämän lisäksi laskuun lisättiin koko perinnän ajalta viivästyskorkoa 10,5% eräpäivästä lukien.
ILMAN VELKATAAKKAA, VIPPIÄ JA VIIVÄSTYSKORKOJA